В последнее время появился новый вид преступлений, где мошенники предлагают ипотечные кредиты на покупку жилья под низкий процент. На сегодняшний день самой криминальной разновидностью «финансовых пирамид» стали потребительские ипотечные кооперативы (ПИК).
Мошенники обманным путём привлекают денежные средства граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, обещая при этом в короткие сроки выделить им ссуды от 1-3% годовых со сроком погашения до 25 лет. До 30% полученных таким образом денег направляются на привлечение новых членов кооператива, а остальные перечисляются на счета сомнительных фирм, а затем обналичиваются и используются злоумышленниками в личных целях.
С 2005 года следственными подразделения Главка возбуждено 31 уголовное дело, связанное с мошенничеством «финансово-строительных пирамид».
В качестве примера деятельности таких финансово-строительные пирамид можно привести известное уголовное дело в отношении учредителя и руководителя ПИК «Общее дело». Через средства массовой информации граждан привлекались в члены кооператива для реализации якобы ипотечных программ путём предоставления займов из паевого фонда для приобретения жилья в московском регионе. При этом руководитель ПИК заявлял, что участвует в приоритетном национальном проекте «Доступное и комфортное жильё – гражданам России», что, естественно, не соответствовало действительности.
Также была пресечена деятельность компании «Гарант-Инвест», жертвами которой стали более 200 тысяч вкладчиков, а также компании «Золотая лига», которая продавала векселя, утверждая, что занимается добычей золота в Перу.
Чаще всего от мошенников страдают пенсионеры и малообеспеченные граждане, которые не проверяют должным образом информацию об этих фирмах.
Схема «классической» пирамиды, используемой для обмана доверчивых людей уже более 500 лет. Здесь же мы рассмотрим отличительные признаки «строителей-пирамидостроителей», которые, к сожалению, активно действуют на рынке недвижимости, привлекая денежные средства пайщиков (соинвесторов, вкладчиков, дольщиков) под очень выгодные на первый взгляд условия. Такая организация может существовать до тех пор, пока количество вновь вербуемых участников не станет меньше, чем «стариков», с которыми, несмотря на все уловки и ухищрения фармазонов, необходимо рассчитываться построенными или приобретенными на вторичном рынке квартирами. При наступлении такого критического момента (организаторы «дела», естественно, стараются до него не доводить) совершается либо искусственное банкротство, либо уклонение от обязательств по цепочке правопреемства (об этой схеме речь пойдет ниже), либо аферисты «покидают» своих клиентов, т.е. скрываются с оставшимися деньгами. Итак, основными признаками «жилищной пирамиды», которая, естественно, рано или поздно развалится, являются:
При вступлении в пирамиду гражданам обычно предлагают осуществить, часто без договора и кассового чека, первоначальный платеж, написать заявление о приеме (обычно в одном экземпляре, который в дальнейшем «теряется»), вносить всевозможные «членские взносы» и в дальнейшем. Естественно, пи-рамидостроители стараются уклониться от договорных обязательств с клиентом (или последним предлагается подписать явно кабальное соглашение), а также отказываются выкупать квартиру, подобранную гражданином самостоятельно: например, клиент договорился о приобретении жилья у кого-либо из родственников и предлагает «кооперативу» оформить эту квартиру на тех условиях, которые декларируются в рекламе: оплата 30% от рыночной стоимости объекта сразу, вселение через 1—2 месяца, рассрочка 3—5% годовых на 10 лет. Конечно, организаторы пирамиды так делать не станут — уважительные причины всегда найдутся.
